金融を勉強するメリット3つを解説!必要性や学習すべき分野も紹介

更新日
2021年6月21日
作成日
2021年6月20日

「金融を勉強するメリットが知りたい」
「金融を勉強しなければいけないの?」

上記のような悩みを抱えてはいないでしょうか。

何となく金融の知識を身につけた方が良いと思っているものの、どのようなメリットがあるか理解していない方もいるでしょう。

そこで本記事では、金融を勉強する必要性や勉強するメリットを解説します。

また、勉強すべき金融の分野や勉強方法も紹介するので、金融の勉強を検討している方はぜひ参考にしてください。

金融の勉強が必要な理由

生きていくためには、金融の勉強をしなければなりません。
なぜなら 老後に必要な資産を形成する必要があるからです。

近年、医療技術の進歩や公衆衛生の改善により、日本人の平均寿命は延びています。
厚生労働省によると、1947年の平均寿命は、男性が50.06歳・女性が53.96歳です。
それに対し、2019年の平均寿命は、男性が81.41歳・女性が87.45歳を記録しました。

平均寿命が伸びると、老後に必要となるお金が増えます。
しかし、厚生年金の受給額が引き下げられているのが現状です。

さらには、厚生年金の受給年齢が引き上げられています。
従来は60歳だった受給年齢は、1986年の法律改正により、現在65歳にまで上がっているのです。

以前のように、年金で余裕のある生活を送ることが難しくなりました。
老後のためにも、今から金融の勉強を始めて、資産を形成する必要があるのです。

金融を勉強するメリット3つ

これまで金融を勉強する必要性を説明しました。
しかし、必要性は理解していても、勉強となると腰が重い方もいるでしょう。

そのような方は、メリットを理解して、勉強する意欲を湧かせましょう。
この章では、金融を勉強するメリットを3つ解説します。

金融を勉強するメリットは以下の通りです。

  1. 金融トラブルを避けられる
  2. 資産を運用できる
  3. 節税の知識が身につく

これよりメリットを1つずつ解説していきます。

メリット①金融トラブルを避けられる

金融の知識を身につけると、金融トラブルの回避が可能です。

2021年に警視庁が公開した「令和2年における生活経済事犯の検挙状況等について」によると、利殖勧誘事犯の相談件数は年々増加しています。

利殖勧誘事犯とは、社債や未公開株などの取引を装って、出資金を騙し取る投資詐欺です。
具体的には、出資したお金を配当金として還元する「ポンジ・スキーム」があります。

金融の知識があれば、うまい話は詐欺だとわかります。
しかし、金融の知識が無いと、投資の元本が保証されると信じてしまうのです。

投資詐欺の手口は巧妙になってきています。
将来詐欺に遭わないためにも、金融の勉強をしておきましょう。

メリット②資産を運用できる

金融を勉強すると、資産を運用する方法を理解できます。

収入は、労働の対価として手に入る賃金だけではありません。
投資で資産を運用することで、賃金以外の収入も手に入るのです

投資と聞くと、危ないイメージがある方もいるでしょう。
しかし、金融の勉強をすることで、投資に対する不安は解消されます。

金融の知識を身につけて、資産を運用する方法を理解しましょう。

メリット③節税の知識が身につく

金融を勉強すると、節税ができるようになります。

会社員の場合、給与から税金が天引きされています。
会社が年末調整を行ってくれるため、税金について考える機会は少ないでしょう。

また、「サラリーマンだと節税はあまり効果がなさそう」と考えて、節税対策を講じてない方もいるでしょう。

しかし、サラリーマンでも十分に効果のある節税対策は存在します。
具体的には、iDeCoやつみたてNISAなどです。

長期的に節税することで、高額な金額を節約できます。
金融を勉強して、出費を極力抑えましょう。

勉強すべき金融の知識とは

これまで金融を勉強する必要性やメリットを解説しました。
しかし、何を勉強すれば良いかわからない方もいるでしょう。

この章では、勉強すべき金融の分野を紹介します。

金融庁は2013年に「最低限身に付けるべき金融リテラシー」を公表しました。
身につけるべき金融の知識やスキルを4つの分野と15項目にわけて説明したものです。

それらをまとめたものは、以下の表です。

分野項目
家計管理赤字解消と黒字確保の習慣化
生活設計ライフプランの明確化や資金確保の必要性の理解
金融知識及び金融経済事情の理解と
適切な金融商品の利用選択
・契約時の基本的な姿勢の習慣化
・契約相手が信頼できるかを確認する習慣化
・インターネット取引における注意点の理解
・金融と経済の基礎知識や金融商品の選択の理解
・取引にかかる費用を把握する重要性の理解
・自分にとって保険でカバーすべき事象の理解
・カバーすべき事象が起こった際に必要な金額の理解
・住宅ローンを組む際の留意点の理解
・無計画なカードローンを行わないことの習慣化
・高い利益には高いリスクが伴うことの理解
・資産形成で分散して投資する効果の理解
・資産形成で長期的に投資する効果の理解
外部の知見の適切な活用金融商品を利用する際に外部の知見を活用する必要性の理解

上記の4つの分野と15項目は、生きていくために最低限身につけるべき金融の知識やスキルです。

これから金融の勉強を始める方は、上記の分野や項目から勉強を始めてみてください。

金融を勉強する方法4つ

これまで、金融を勉強するメリットや勉強すべき分野について解説しました。
この章では、金融を勉強する方法を4つ紹介します。

紹介する方法は以下の通りです。

  1. 金融の勉強会に参加する
  2. 金融に関する本を読む
  3. アプリを活用する
  4. 実際に投資をする

これより1つずつ説明していくため、金融の勉強を検討している方は参考にしてください。

勉強方法①金融の勉強会に参加する

金融の勉強会に参加すると、金融に詳しい講師から教われます。

金融は自分ひとりでも学習は可能です。
しかし、知識が偏ってしまったり、誤った解釈をしてしまったりする可能性があります。

それに対し、プロの講師から話を聞ける勉強会では、正しい知識を身につけられるのです。

勉強会はさまざまなレベルのものが開催されています。
最初からレベルが高い勉強会を選ぶと理解できない恐れがあるため、自分に合ったレベルの勉強会に参加しましょう。

勉強方法②金融に関する本を読む

金融に関する本を読むことで、金融の知識を身につけられます。
最初は金融の基礎知識を学べる本を選びましょう。

金融が苦手な人でも理解できる本も出版されています。
口コミを参考に、最後まで読めそうな本を探してみてください。

基礎知識が身についたら、実践で活かせるノウハウが記載されている本を読むことがおすすめです。
基礎知識を理解してから資産運用に関する本を読むことで、資産形成に役立つ知識が身につきます。

せっかく勉強するのであれば、基礎知識だけではなく、実践で活かせる知識まで身につけましょう。

勉強方法③アプリを活用する

金融の勉強ができるアプリが多くリリースされています。
スマホやタブレットで隙間時間に勉強できるのです。

金融全般を学べるものや株式の基礎が学べるもの・NISAについて学べるものなど多くの種類があります。

無料のアプリも多いため、気軽に利用が可能です。
自分の学びたい知識を得られるアプリを選んでください。

アプリを活用して、外出先の隙間時間も金融を勉強しましょう。

勉強方法④実際に投資をする

勉強会や本・アプリで基礎知識が身についたら、実際に投資を行うことをおすすめします。
実際に投資することでわかる気づきがあるからです。

最初は少額から投資しましょう。
どのように利益を出すか考えたり、調べたりすることでさらに知識が身につきます。

一口に投資と言ってもさまざまな種類があるため、どのような投資があるかをまずは学びましょう。

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まとめ:金融を勉強して資産形成を行おう

本記事では、金融を勉強するメリットを解説しました。

紹介したメリットは以下の通りです。

  1. 金融トラブルを避けられる
  2. 資産を運用できる
  3. 節税の知識が身につく

また、金融を勉強する方法も紹介しました。

紹介した勉強方法は以下の通りです。

  1. 金融の勉強会に参加する
  2. 金融に関する本を読む
  3. アプリを活用する
  4. 実際に投資をする

新しいことを勉強する際、多くのエネルギーを費やします。
途中で投げ出したくなるときもくるでしょう。

そのときは、本記事で説明した金融を勉強する必要性を思い出してください。
老後の資産を形成するためにも、今から金融の勉強を始めましょう。

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